Кодируемся: будущее оплаты по QR-коду
Автор — Александра Джандемир
Пандемия, мировой кризис и санкции уже показали, как удобна и безопасна бесконтактная оплата в новой реальности. Однако если пластиковая банковская карта и оплата через NFC давно стали привычными атрибутами повседневных покупок, то предложение отсканировать квадратик с QR-кодом в магазине всё же вызывает непонимание у некоторых покупателей.
Всё началось с введения СБП — системы быстрых платежей. Это совместный проект Банка России и Национальной платежной системы, призванной объединить все банки России и дать возможность потребителю пользоваться единой системой в условиях повышения комиссий для переводов из одного банка в другой и увеличения стоимости оборудования для самих банков.
В Положении Банка России указано, что «сервис быстрых платежей предусматривает выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приёма к исполнению распоряжений на сумму не более одного миллиона рублей незамедлительно по мере поступления распоряжений в операционный центр». При этом переводы без комиссии с карты одного банка на карту другого банка доступны при переводах на сумму до 100 тыс. рублей.
cr: passkit.com
СБП — это также помощь малому и среднему бизнесу, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Комиссия (ред.: в разделе Тарифы) всего 0,7%, а для отраслей, связанных с потребительскими товарами, лекарствами, оплаты ЖКХ, страховых взносов, образования и некоторых других важных сфер комиссия составляет 0,4% — значительно меньше, чем комиссия за привычный эквайринг(от 1% до 4%), а специальное оборудование при этом не требуется. QR-код печатается как обычный чек для покупателя. Для продавца есть возможность отсканировать код клиента, с карты которого будет списана оплата.
Более того, год назад Правительство РФ издало Постановление, согласно которому затраты на комиссию возмещаются Министерством экономического развития в течение чуть более месяца.
Более того, год назад Правительство РФ издало Постановление, согласно которому затраты на комиссию возмещаются Министерством экономического развития в течение чуть более месяца.
СБП удобнее, чем эквайринг?
С 2022 года возможность оплатить телефоном осталась у достаточно ограниченного круга лиц. Во-первых, этого не могут сделать владельцы банковских карт Visa и Mastercard, только пользователи платёжной системы Мир. Во-вторых, приложение Mir Pay, продолжающее работать после прекращения работы сервисов Google и Apple, не поддерживается у владельцев Apple. Вновь создаваемые приложения для оплаты удаляются. В-третьих, до сих продолжают производиться модели, где не поддерживается возможность оплатить с телефона через NFC.
Для оплаты по QR-коду требуется только наличие камеры и подключение к интернету (кроме того, оплата происходит с помощью СБП сразу же, а не спустя время).
Для оплаты по QR-коду требуется только наличие камеры и подключение к интернету (кроме того, оплата происходит с помощью СБП сразу же, а не спустя время).
Механизм работы
Есть два варианта:
1) отсканировать с помощью, например, приложения Сбербанка постоянный код продавца и ввести нужную сумму;
2) отсканировать с помощью камеры телефона динамически созданный код для оплаты исключительно вашей покупки и получить подтверждение о совершении оплаты.
Первый способ не требует печати новых QR-кодов при каждой покупке, однако есть вероятность совершить ошибку и ввести не ту сумму, которая нужна. Во втором варианте зашифрованы все данные для оплаты, и ошибка в сумме списания исключается.
1) отсканировать с помощью, например, приложения Сбербанка постоянный код продавца и ввести нужную сумму;
2) отсканировать с помощью камеры телефона динамически созданный код для оплаты исключительно вашей покупки и получить подтверждение о совершении оплаты.
Первый способ не требует печати новых QR-кодов при каждой покупке, однако есть вероятность совершить ошибку и ввести не ту сумму, которая нужна. Во втором варианте зашифрованы все данные для оплаты, и ошибка в сумме списания исключается.
Необходимое оборудование
Несмотря на то, что специальное оборудование для оплаты с помощью куаринга не требуется и привычные покупателям терминалы тоже не нужны, в Федеральном законе «»О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» законодатель обязывает продавцов розницы выдавать чеки. Соответственно кассовый аппарат полностью исключить по-прежнему нельзя, даже если чек присылается покупателю на электронную почту.
Это упрощает работу с возвратами денежных средств и подтверждает покупку, а также сохраняет данные о продаже, например, время, место, ФИО сотрудника и сумму платежа.
Это упрощает работу с возвратами денежных средств и подтверждает покупку, а также сохраняет данные о продаже, например, время, место, ФИО сотрудника и сумму платежа.
cr: restoranoved.ru
Яндекс Еда внедряет сервис Чек, ), позволяющий гостям самостоятельно оплатить заказ без вызова официанта и ожидания меню. Достаточно отсканировать код на столе, посмотреть меню и сделать свой заказ. Оплатить или разделить счёт можно также в приложении через систему быстрых платежей. А при желании можно будет там же оставить чаевые.
Сервис ещё не обрёл популярность у широкой публики, но, возможно, в будущем мы будем встречать такое повсеместно. Уже сейчас его тестируют заведения в разных точках страны.
Сервис ещё не обрёл популярность у широкой публики, но, возможно, в будущем мы будем встречать такое повсеместно. Уже сейчас его тестируют заведения в разных точках страны.
Есть ли недостатки?
Отсутствие кэшбэка с покупок может стать недостатком для тех, кто привык регулярно его получать. Это зависит от банка, но у большинства нет кэшбэка из-за того, что куаринг приравнивается к банковскому переводу, а не покупке товара. При этом Сбербанк, например, сохранил возможность для пользователей получать бонусы «Спасибо» за оплату куарингом, а маркетплейс Озон продаёт товары по сниженным ценам для тех, кто оплачивает заказы через СБП.
Крупнейшие банки России поддерживают СБП и обеспечивают возможность внедрения системы в те организации, которые хотят ввести у себя QR-коды для оплаты. Кредитные организации также были обязаны предоставить своим клиентам возможность оплаты задолженностей через СБП. По прогнозам представителей банков так называемый куаринг станет ещё популярнее среди россиян. На его долю уже приходится треть платежей, и показатели только растут.
СБП пользуется не только малый и средний бизнес, но и крупные торговые сети. Система безопаснее эквайринга, поэтому её также используют интернет-магазины. СБП позволяет завершить оплату в приложении вашего банка, тем самым вы не оставите свои данные мошенникам, никто не узнает даже номер карты. А пока развивается эта новая система оплаты, редакция «Фемиды» продолжает следить за совершенствованием её правового регулирования.
СБП пользуется не только малый и средний бизнес, но и крупные торговые сети. Система безопаснее эквайринга, поэтому её также используют интернет-магазины. СБП позволяет завершить оплату в приложении вашего банка, тем самым вы не оставите свои данные мошенникам, никто не узнает даже номер карты. А пока развивается эта новая система оплаты, редакция «Фемиды» продолжает следить за совершенствованием её правового регулирования.
